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8割が損、火災保険と地震保険の活用法

投稿日:2019年3月27日 更新日:

【知らないと損!?】火災保険、地震保険の申請は人口の8割もしていない!?

事が進むことはいいことだが、なかなか思い通りに事が進まないのが普通だな〜。あっどうも、こーたまんです。焦ってもだめ待っていてもだめだと思うとです。こーたまんです…こーたまんです…こーたまんです。

さて、もうすぐ春ですね〜花見ですね〜いかがお過ごしでしょうか?

積雪などの災害が多かった冬の時期、弊社のもう一つの事業が役にたつのでご紹介します!(←最近まじめだな〜ww)

皆さん、今までに火災保険・地震保険を保険会社に請求したことはございますか??…ふふふ、ないでしょうないでしょう。

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今回、知ってるか知ってないかで、得!する話と、なぜ?を話します。

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はじめに:火災保険の成り立ち

1879年に日本最初の海上保険会社となる東京海上保険(現・東京海上日動火災保険)が営業を開始し、この保険を作ったのが福沢諭吉です。

1888年には最初の火災保険会社となる東京火災保険会社(現・損害保険ジャパン日本興亜)が営業を開始しました。

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1:損害保険とは

損害保険の役割

保険は、みなさんがお金を出し合い、事故や火災などが万が一起こった場合に、出し合ったお金ね助け合う制度です。

保険の分類

保険には公営と民営があります。

公営保険は、政府の公的機関が社会政策や経済政策など公共政策上の目的を達成するために運営している保険であり、国民健康保険や国民年金、雇用保険などがあります。

民営保険は、民間の保険会社が販売している保険です。(自動車損害賠償保険や地震保険や火災保険など)

2: 火災保険、地震保険の請求をした事はありますか?

火災保険とは、火災、落雷、破裂・爆発、風災、雪災、盗難などにより、建物や家財に損害が応じた場合の保険金が支払われます。

地震保険とは、地震や噴火、またこれらによる津波を原因として、家や家財に損害が応じた場合に保険金が支払われます。

持ち家、工場、病院など、『建物』をお持ちのほとんどのオーナー様は火災保険、地震保険に加入されています。

しかし、火災保険、地震保険を請求した事があるというオーナー様はほとんどいないのが現状です。

なぜなら、みなさん火災保険、は火災が起きないと請求できないと思い込んでいるからです。

ある公的機関の調査によると、加入者の平均利用間隔はじつに70年に1度とのことです。

ということは・・・ほとんどの方が一度も保険金請求をすることなく保険料を払い続けているということです。

実際、火災保険は火災以外にも請求できる損害がたくさんあります。 この事をご存じのオーナー様も、どのような損害で保険請求ができるのかまではご存じありません。

「せっかく掛けている火災保険を請求した事がない。」「請求した事はあるが正当な金額が保険会社から支払われていない。」などといったオーナー様に、

せっかく加入している火災保険、地震保険ですから、しっかり請求をして正当な保険金を受け取りましょう。』 という話を今からしていきます。


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火災保険の支払われる保険金の額について

契約時に決めた方法にしたがって算定された損害の額が保険金として支払われます。ただし、免責金額を設定 していた場合には、損害の額から免責金額を差し引いた額が支払われます。 損害の額の決め方は以下の2通りがありますが、現在は『再調達価額』をもとに決める方法が一般的です。

損害の額の決め方

『再調達価額』をもとに決める方法

損害が生じた物を再築または再取得するのに必 要な金額をもとに決める方法です。 この方法の場合、建物が全焼してしまったとき などは、支払われた保険金で同じ建物を建てる ことも可能です。

『時価額』をもとに決める方法

損害が生じた時点の物の価値をもとに決める方 法です。 この方法の場合、『再調達価額』をもと に決める方法よりも、保険料は安くなりますが、 建物が全焼してしまったときなどは、支払われ た保険金だけでは同じ建物を建て直したり買い 替えたりすることができない可能性があります。

火災保険金が支払われない場合

保険契約者などの 故意・重大な過失 (自宅への放火など)

戦争

地震・噴火、またはこれらによる津波

地震保険の支払われる場合

地震

噴火

地震噴火での津波

地震保険金が支払われない場合

保険契約者などの 故意・重大な過失 (自宅への放火など)

地震の際の盗難

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このように火災保険、地震保険の内容を略して書いたのですが、実際このような内容をちゃんと把握している人はいるのでしょうか?

実際問題、理解してない人が冒頭で書いたように8割もいるのです。

てことは、結局は保険会社が火災保険、地震保険だけでも毎年ぼろ儲けしています。

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なっ…なんと!!これはすぐに保険会社に連絡しねば!!

ちょっ!…ちょっと待ってください!!ここから本題にはいりますね!

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3:保険料のもらえる額を10倍20倍に増やす方法

基本、保険会社は保険金を出したくないのです。なので素人の私たちが保険会社に依頼すると下りたとしても、申請者は知識が無いので下りる額も少額になるケースがほとんどなのです。

そのため、プロの業者(主にリフォーム、建築業者)に依頼するのをお勧めします。

もちろん絶対ではないのですが、実際オーナー様が個人で保険会社に申し込んだ所、色々と問題だ出てきました。

※分かりやすい流れの資料です。
http://www.tomii.net/hoken.pdf

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わかりづらい火災保険、地震保険の請求

オーナー様が保険会社に請求を相談した所、給付の対象にならなにとの回答が保険会社側からあった。

火災保険、地震保険の請求申請の際には、修繕が必要である箇所を特定し、修繕が必要になった原因が自然災害であることを保険会社に対し証明が必要であります。

しかしながら、ほとんどのオーナー様は火災保険に対する知識が十分ではないし、被害状況や被害原因を保険会社に対して上手く説明できません。

こうしたことから、申請をしようと思い立ったもののやり方がわからずにそのままになってしまったり、申請 はしてみたものの保険会社に対してうまく説明ができずに、保険金給付の対象外と判断されてしまうケー スが多いのが実情なのです。

結果として、ほとんどのオーナー様が一度も保険金給付の申請することなく、保険料を払い続けているのです。

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専門業者に依頼される場合

プロの業者に依頼をおススメと紹介したのですが、プロの業者に依頼する場合の注意や見極めも肝心です。

・火災保険に対する知識

・被害を見極める能力

・見積もり作成のノウハウ

・保険会社との交渉力

これらがなければ、

・本当は申請できるのに被害箇所を見落としてしまう。

・可能な見積額より低い見積もりを作成してしまう。

・保険会社との交渉が上手くいかず、申請した見積額を大幅に減額されてしまう。

・結果として給付額が減少してしまう。

また、修繕を検討されている場合には、保険給付が確定する前にリフォーム契約を結ぼうとする業者にはご注意ください。

こうしたケースでは、保険金が給付されなかった場合でもリフォーム契約自体は効力が あるため、トラブルに発展することがございます。

出張費を要求してくる業者。

※最近悪徳業者も増えているのでご注意を。

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4:プロに依頼した時の業務の流れ

1損害調査

2レポートおよび見積もり提出

3保険会社への事故報告

4損害保険鑑定人調査

5損害保険金額確定

6損害保険入金

7依頼した業者に申請サポート料のご請求

5:平均でプロの業者に依頼するとどのくらい保険金が出るのか

戸建 平均1,000,000円

一棟マンション・アパート1,500,000円

旅館・工場 15,000,000円

ビル 5,000,000円

あくまで平均でございます。

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6:よくある質問

Q.保険金が出た後、必ず建て替えもしくはリフォームしなければならないの?

必ずしも実施することはございません。

Q.火災保険、地震保険が降りた後、保険料は値上がりいたしますか?

保険料の値上がりはございません。

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こーたまんは火災保険申請サポート業者に繋げるお手伝をしております。問い合わせ、申請から着金までのお客様の管理やサポートなど。

実際の調査報告

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今回と内容はほぼ同じなのですが、本も出版しております。

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興味ある方はご連絡お待ちしております。

最後まで長いこと見ていただきありがとうございました!少しでも為になる記事だと思ってくれたら幸いです。

TwitterのDMもしくは問い合せフォームにてお問い合わせください。

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